ca88:生效日期,执行日期

发文单位:中国保险监督管理委员会

发文单位:中国保险监督管理委员会

文  号:保监发〔2016〕53号

文  号:保监发〔2013〕20号

发布日期:2016-6-27

发布日期:2013-3-15

生效日期:2016-6-27

执行日期:2013-4-1

各保监局,各保险集团(控股)公司、保险公司、保险资产管理公司:

各保险公司,各保监局,机关各部门:

为全面深化市场准入退出机制改革,规范保险公司分支机构市场退出行为,防范和化解经营风险,我会决定在广西辖区开展市场退出机制试点工作,并制定了《广西辖区保险公司分支机构市场退出管理指引》,现印发给你们,请遵照执行。

为统一规范保险公司分支机构审批工作,加强保险公司分支机构设立管理,我会制定了《保险公司分支机构市场准入管理办法》,现印发给你们,请遵照执行。

中国保监会

中国保监会

2016年6月27日

2013年3月15日

广西辖区保险公司分支机构市场退出管理指引

保险公司分支机构市场准入管理办法

第一章 总 则

第一章 总 则

第一条
为规范保险公司分支机构市场退出行为,保护保险消费者合法权益,防范和化解保险经营风险,根据《中华人民共和国保险法》《保险公司管理规定》等有关法律法规及监管规定,结合广西保险业实际,制定本指引。

第一条
为加强保险市场体系建设,规范保险公司分支机构市场准入,根据《保险法》、《保险公司管理规定》等法律、行政规章,制定本办法。

第二条
本指引所称的保险公司分支机构是指经广西保监局批准,在广西行政辖区内设立的保险公司市级分公司、中心支公司、支公司、营业部、营销服务部、专属机构等分支机构。

第二条
本办法所称保险公司,是指经中国保监会批准设立,并依法登记注册的商业保险公司。

第三条
本指引所称市场退出,是指保险公司分支机构因撤销或被吊销经营许可证,退出保险市场。市场退出包括主动退出、劝导退出和强制退出。

第三条
本办法所称保险公司分支机构,是指保险公司依法设立的省级分公司、分公司、中心支公司、支公司、营业部和营销服务部。

第四条 保险公司分支机构市场退出,应坚持下列原则:

第四条 保险公司设立分支机构,应当遵循以下原则:

(一)程序规范,控制风险;

(一)统筹规划,合理布局;

(二)审慎决策,妥善处理;

(二)审慎决策,严格管理;

(三)保护保险消费者合法权益。

(三)程序规范,质量过硬;

第二章 主动退出

(四)保障运营,强化服务。

第五条
主动退出是指保险公司根据经营战略及运营实际,主动申请撤销分支机构,广西保监局对其申请依法予以许可,被撤销机构退出保险市场的行为。

第五条 保险公司分支机构设立,分为筹建、开业两个阶段。

第六条
保险公司分支机构主动退出市场的,省级分公司应当根据《保险法》《保险公司管理规定》等法律法规的规定,持总公司批准文件向广西保监局提出申请,且申请撤销理由充分,善后事宜处理妥当。

第二章 筹建条件

第七条
保险公司分支机构主动退出市场的,其经营保险业务许可证自广西保监局批准撤销之日起失效。

第六条
保险公司注册资本为两亿元的,在其住所地以外每申请设立一家省级分公司,应当增加不少于两千万元的注册资本。注册资本在五亿元以上的,可不再增加。

第三章 劝导退出

第七条
保险公司在注册地所在省域以外设立分支机构的,应当开业满两年。专业性保险公司除外。

第八条
劝导退出指保险公司分支机构在经营过程中存在不具备基本经营条件、服务能力严重欠缺、严重损害保险消费者合法权益或严重扰乱当地保险市场秩序、存在重大风险隐患等情形时,广西保监局可通过下发风险提示函或监管建议函的方式,要求省级分公司对该机构进行整改、建议在一定期限内停止该机构的相关销售渠道或相关业务、建议撤销该机构。

第八条 保险公司设立分支机构应进行市场调研和可行性论证,制定科学规划。

第九条
保险公司分支机构存在下列情形之一的,广西保监局可以要求省级分公司对该机构进行整改或者建议直接撤销该机构:

分支机构设立规划应当充分考虑自身经营战略、资本实力、管控能力、人员储备及地方经济社会发展状况、市场环境、竞争程度等因素。

(一)自登记成立取得营业执照后无正当理由超过6个月未开业的,或者开业后自行停业连续6个月以上的;

第九条 保险公司申请设立省级分公司,应当符合以下条件:

(二)连续6个月以上无规范的营业场所的;

(一)符合自身发展规划。其中,成立三年以内的保险公司设立省级分公司,如与该公司成立时提交的发展规划不一致的,应当说明理由;

(三)1年内变更营业场所3次以上,对经营造成不利影响的;

(二)上一年度及提交申请前连续两个季度偿付能力均达到充足Ⅱ类;

(四)连续6个月以上无符合监管要求的高级管理人员的;

(三)上一年度及提交申请前连续两个季度分类监管类别均不低于B类;

(五)连续6个月以上无关键岗位工作人员或者缺乏必要的办公设备、客户服务设施的;

(四)具备良好的公司治理,内控健全;

(六)其他不具备基本经营条件情形的。

(五)具备完善的分支机构管理制度;

第十条
保险公司市级分公司、中心支公司存在下列情形之一的,广西保监局可以要求省级分公司对该机构进行整改,建议在一定期限内停止该机构的相关销售渠道或相关业务、建议撤销该机构:

(六)最近两年内无受金融监管机构重大行政处罚的记录;

(一)2年内本级机构发生2次以上因损害保险消费者合法权益引发的50人以上的群访群诉事件,或3年内本级及辖属分支机构发生3次以上因损害保险消费者合法权益引发的50人以上的群访群诉事件,影响较为恶劣的;

(七)不存在申请人或者其管理人员因工作行为涉嫌重大违法犯罪,正在受到金融监管机构或者司法机关立案调查的情形;

(二)2年内本级机构发生2次以上因损害保险消费者合法权益引发的超过100人的非正常集中退保、给付事件,或3年内本级及辖属分支机构发生3次以上因损害保险消费者合法权益引发的超过100人的非正常集中退保、给付事件,影响较为恶劣的;

(八)已设立的省级分公司运转正常,最近两年内没有发生省级分公司市场退出情形;

(三)2年内本级机构因发生重大违法、违规行为而受到金融监管机构2次以上从重处罚,或3年内本级及辖属分支机构因发生重大违法、违规行为而受到金融监管机构3次以上从重处罚的;

(九)有符合省级分公司高级管理人员任职条件的筹建负责人;

(四)2年内本级机构发生2起以上造成损失金额在200万元以上单个重大案件,或3年内本级及辖属分支机构发生3起以上造成损失金额在200万元以上单个重大案件的;

(十)中国保监会规定的其他条件。

(五)其他重大风险危及机构正常运营,或其他严重损害保险消费者合法权益、影响较为恶劣的情形。

第十条 申请设立省级分公司以外分支机构的,应当符合以下条件:

第十一条
保险公司支公司及以下层级分支机构存在下列情形之一的,广西保监局可以要求省级分公司对该机构进行整改、建议在一定期限内停止该机构相关销售渠道或相关业务、建议撤销该机构:

(一)符合申请人自身发展规划;

(一)2年内发生2次以上因损害保险消费者合法权益引发的30人以上的群访群诉事件,影响较为恶劣的;

(二)保险公司上一年度及提交申请前连续两个季度偿付能力均达到充足Ⅰ类;

(二)2年内发生2次以上因损害保险消费者合法权益引发的超过50人以上的非正常集中退保、给付事件,影响较为恶劣的;

(三)保险公司上一年度及提交申请前连续两个季度分类监管类别不低于B类,且省级分公司上一年度及提交申请前连续两个季度分类监管类别不低于C类;

(三)2年内因发生侵害保险消费合法权益的重大违法、违规行为而受到金融监管机构2次以上从重处罚的;

(四)保险公司具备良好的公司治理,内控健全;

(四)2年内发生2起以上造成损失金额在100万元以上单个重大案件的;

(五)申请人具备完善的分支机构管理制度;

(五)其他重大风险危及机构正常运营,或其他严重损害保险消费者合法权益、影响较为恶劣的情形。

(六)在保险公司住所地以外的省、自治区、直辖市申请设立的,当地省级分公司已经开业;

第十二条
保险公司分支机构存在下列情形之一的,广西保监局可以要求省级分公司对该机构进行整改、建议一定期限内停止该机构相关销售渠道或相关业务、建议撤销该分支机构:

(七)拟设机构的上级直接管理机构开业满三个月。省级分公司在其所在地市设立分支机构不受此限制;

(一)财产保险公司市级分公司、中心支公司在广西保监局或当地保险行业协会根据《机动车辆保险理赔服务质量测评指标体系》(DB45/T1100-2014)及其他机动车辆保险理赔服务规范组织的车辆理赔服务测评中2年内累计3次不及格的,或市级分公司、中心支公司本级及辖属各分支机构在车辆理赔服务测评中3年内累计5次不及格的;

(八)拟设机构的上级直接管理机构内控健全;

(二)财产保险公司县支公司(含县级营业部或营销服务部)在广西保监局或当地保险行业协会根据《机构车辆保险理赔服务质量测评指标体系》(DB45/T1100-2014)及其他机动车辆保险理赔服务规范组织的车辆理赔服务测评中2年内累计3次不及格的;

(九)有符合拟设机构主要负责人任职条件的筹建负责人。

(三)人身保险公司市级分公司、中心支公司在广西保监局或当地保险行业协会根据相关服务规范组织的服务测评中2年内累计3次不及格的,或市级分公司、中心支公司本级及辖属各分支机构在服务测评中3年内累计5次不及格的;

第十一条 申请设立省级分公司以外分支机构的,不得有以下情形:

(四)人身保险公司县支公司(含县级营业部或营销服务部)在广西保监局或当地保险行业协会根据相关服务规范组织的服务测评中2年内累计3次不及格的。

(一)申请人或者拟设机构所属省级分公司最近两年内受到金融监管机构重大行政处罚的;

第十三条
保险公司省级分公司根据广西保监局的监管建议对分支机构进行整改的,应制定整改方案,并将整改方案报送广西保监局。

(二)申请人或者其管理人员因工作行为涉嫌重大违法犯罪,正在受到金融监管机构或者司法机关立案调查的;

保险公司分支机构因出现本指引第九条被广西保监局要求进行整改的,整改期限不得超过3个月;因出现本指引第十、十一、十二条规定的情形被广西保监局要求进行整改的,整改期限不得超过6个月。

(三)在拟设机构所在地保监局辖区内的其他分支机构最近六个月内受到重大保险行政处罚的;

第十四条
保险公司省级分公司根据广西保监局的监管建议一定期限内停止分支机构相关销售渠道或相关业务的,省级分公司应在业务系统停止该机构相关渠道或相关业务的出单权,并将情况报送广西保监局。

(四)在拟设机构所在地保监局辖区内,最近一年内有三家次以上分支机构受到保险行政处罚的;

第十五条
保险公司省级分公司根据广西保监局的监管建议撤销保险公司分支机构的,应当制定善后处理措施和应急预案,并按照有关规定提交撤销申请材料,经批准后依法撤销该分支机构。其经营保险业务许可证自批准撤销之日起失效。

(五)拟设机构的上级直接管理机构最近六个月内受到保险行政处罚的。

保险公司分支机构因严重侵害保险消费合法权益引发群访群诉事件、非正常集中退保、给付事件而被广西保监局建议撤销的,保险公司省级分公司应在风险处置完毕后启动撤销程序。

第十二条
申请设立省级分公司以外分支机构的,在拟设机构所在地保监局辖区内的其他分支机构运营情况不得有以下情形:

第四章 强制退出

(一)无主要负责人或者临时负责人超期的;

第十六条
强制退出是指保险公司分支机构因违反法律法规和监管规定被撤销行政许可或被吊销许可证等而被强制退出保险市场。

(二)无稳定、规范的营业场所的;

第十七条 强制退出的具体情形包括:

(三)自行停业连续三个月以上的。停业情形已向保险监管机构报告的除外;

(一)因出现《行政许可法》第六十九条第二款规定情形导致行政许可被撤销的;

(四)存在重大内部控制缺陷,尚未整改到位的;

(二)因违反《保险法》《机动车交通事故责任强制保险条例》《农业保险条例》等法律法规导致经营保险业务许可证被依法吊销的;

(五)最近一年内撤销分支机构三家以上的;

(三)因出现《保险法》第七十八条规定情形导致经营保险业务许可证失效但仍然开展业务的;

(六)最近一年内同一分支机构变更营业场所两次以上或者变更主要负责人三次以上的;

(四)因出现《反洗钱法》第三十二条情形导致经营许可证被依法吊销的。

(七)最近六个月内发生过五十人以上群访群诉事件,或者一百人以上非正常集中退保事件,影响较为恶劣的;

(五)法律法规和中国保监会规定的其他情形。

(八)保险监管机构认定的其他情形。

第十八条
保险公司分支机构被强制退出市场的,自出现本指引第十七条规定的情形之日起停止所有销售业务,其经营保险业务许可证同时失效。

第十三条 专业性保险公司申请设立分支机构的,应具备专业化特色,主业突出。

第五章 监测及预警

第十四条
保险公司分支机构改建为其他级别分支机构的,除符合本办法规定的筹建条件外,还应当符合以下条件:

第十九条
保险公司省级分公司应当建立分支机构运营状况监测预警机制,对辖属分支机构进行日常监测的同时,每半年开展一次运营状况专项排查。

(一)改建具有必要性和合理性;

第二十条
保险公司省级分公司应当根据日常监测和专项排查获取的信息对分支机构进行评估,将分支机构分为正常类机构、关注类机构和不良类机构。

(二)对改建可能造成的影响已进行充分评估,并有可行的应对措施。

正常类机构是指各类设施齐备、外部形象良好、员工队伍稳定、内部管理规范、经营质量较好、客户服务水平较高、业务发展正常、保险消费投诉处理机制健全且矛盾纠纷化解能力较强的分支机构。

第三章 开业标准

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