新一代全国车险信息平台大数据战略实践,2016中国互联网保险大会

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  保险信息共享平台将成为新型基础设施

  新浪财经讯
由中国保险报主办、华夏保险经纪协办的“2016中国互联网保险大会”于6月24日在京举行,中国保险信息技术管理有限责任公司副总裁陈克文出席并发表演讲。

  新一代全国车险信息平台大数据战略实践

  陈克文在会上表示,行业信息共享平台可以支持保险产品的科学定价,支持保险转变作业和服务方式,扩大保险服务的外延,通过平台搭建起与其他部委行业的信息通道,助力保险公司进入更广阔的领域,延伸服务的触角。

  作者:中国保险信息技术管理有限公司董事长、总裁吴晓军

   以下为发言全文:

  当今世界已经进入大数据时代,数据渗透到经济社会的各个领域,成为重要的生产因素,引领电子商务、金融投资等各方面的创新与应用,推动了相关行业升级和转型发展。保险在市场化、互联网化的过程中形成了保险大数据的历史积累、巨大诉求,具有广阔的应用场景和创新空间,在保险的电子化过程中逐步显现出大数据的时代特征。

  陈克文:尊敬的各位领导、各位嘉宾,很高兴今天有机会能够参加这一次大会,也感谢组织方提供这样一个宝贵的机会,使大家能够聚集一堂,在行业深刻变革之际探讨交流互联网保险的发展之策和创新之路。

  当今推动共享经济和大数据战略已成为国家战略。2015
年国务院发布《促进大数据发展行动纲要》中明确提出要大力推动政府信息系统和公共数据互联、开放、共享,加快政府信息平台整合,消除信息孤岛,推进数据资源向社会开放。以集中建设和运营保险业信息共享平台为使命的中国保险信息技术管理有限责任公司(以下简称中国保信)应运而生,被天然赋予了大数据的政策基因和行业责任。自2013
年8
月成立以来,中国保信依托市场与监管“双轮驱动”,规划建设覆盖主要保险业务主题的行业数据共享格局,短短两年时间先后启动了农险平台、健康险平台、中介云平台和保单登记平台建设,并全面整合全国各地分散建设与管理的车险信息平台,顺应市场化、互联网化和大数据时代趋势,精心构思和打造了全国新一代车险信息平台,使之成为支撑车险市场改革与发展的新型基础设施。

  当前云计算,移动互联网技术正在广泛而普遍的被行业所应用,保险在市场化、互联网化过程中形成了保险大数据的历史积累和巨大的数据,具有广阔的应用前景和创新空间。从狭义上来讲,互联网保险是保险业销售渠道和服务模式的创新,是保险机构以更加便捷高效的方式促进产品销售,但是如果把互联网保险放在更大范围内和更广阔的视角来看,其内涵和外延都可以被重新解读。此前今天上午之前许多专家也在这个方面做了很多的不同的解读,但是我想无论怎么样来理解,一个不争的事实就是近年来互联网保险发展非常迅猛,不断冲击着原有的市场机制和监管规则,这其中既有正向的积极的突破,也有新生事物天然所伴生的缺陷,比如说产品还相对比较单一,风险容易快速的集聚,而且形成跨界传递,信息安全问题比较突出,风险的识别和处置难度也比较大。对此很多业内人士和专家从不同的角度来提出了应对和解决问题的思路和方法,我本人来自于中国保险信息技术有限责任公司,我想从立足于保险行业信息共享平台,利用这个机会尝试着提供一种从利用大数据和互联网的方法和手段,来促进互联网保险健康发展的一点思路。

   车险信息平台的全国一体化再造

  行业信息共享平台是保险行业发展史上一件开创性的全新事物,也是全行业的共同事业,是举行业之力办行业之事,因为之前保险行业并不存在这样一个行业性的信息共享平台。从一定意义上来讲,行业信息共享平台既是大数据时代下的必然产物,也是保险业积极应对技术变革的主动作为,建立更加市场化,智能化,开放化的新型金融基础设施,不仅契合行业互联网化发展需要,也是突破传统意义上的市场形式,为行业的转型升级提供数据服务和信息技术支持。中国保险信息技术公司是成立于2013年,上午演讲的来自保监会发改部罗主任也是我们这家公司的原始创始人之一。从2013年以来,中国保信公司积极贯彻国务院和保监会决策部署,围绕新国十条确定的坚持从国家政策明朗,监管要求明确,行业需求迫切的项目入手,规划建设覆盖主要保险业务主题的行业信息共享平台的格局,形成行业的信息枢纽,数据基地和产业平台。目前在保监会的领导和全行业的共同支持下,已经建成了全国车险信息平台,农险信息平台,健康险平台和保单登记平台,正在推动建设的还包括保险中介人平台,平台的覆盖范围包括了寿险、产险和中介,服务的对象涵概了保险公司,监管部门,保险消费者以及社会有关的公共部门。从已经建成的平台来看,车险平台实现了全国一体化的再造,彻底改变了过去分而治之,数据割裂的局面,完成系统的全面优化和升级改造,实现了跨地区,跨公司,跨行业的实时共享,以及行业公共流程的交互与管理。2015年车险信息平台一共提供了信息查询超过了17亿次,每天平均交互服务2100万次,成为行业公共流程和统一对外的信息化载体。

  为建立车险信息共享与交互机制,支持我国交强险制度实施和车险市场科学发展,自2004
年起,全国各地陆续建立了14
个分散的车险信息平台,在落实交强险制度、规范车险市场秩序方面发挥了重要作用。但是,分散建设与管理形成的信息孤岛,严重制约了车险业务的深层次发展和行业信息共享效用,增加了行业成本,信息安全管理上也存在着巨大隐患。

  农业保险服务平台上线也实现了业务监控,风险监测,数据统计和信息查询等功能,健康险平台,现在已经全面支撑税收优惠型健康保险的业务发展,各个国家经营税收优惠健康险业务的保险公司正在有序的和平台进行对接,保单登记平台从2016年初上线,上线以来已经累计登记近四亿张保单信息,为今后的风险处置,保单救济和保单电子,甚至是今后的保险经营大数据化提供了重要的基础。我们把保险行业信息共享平台称之为一种新型的基础设施,主要是体现在三个方面,一个是行业属性,平台是保险行业所建,所用,根治与行业,服务于行业,这也体现了服务行业发展,支持保险监管,保护保险消费,辅助社会治理等当初建设的初衷。另一方面是平台新型的技术架构,目前中国保信公司我们已经初步建成了内外互通的网络资源池,配置高效的存储资源池,以及反应比较敏捷的计算资源池,搭建了中国保信公司第一朵私有云,日前保险报和媒体上也报道了保信人建设开发经验。

  中国保信成立后,即着手各地车险信息平台的整合工作,通过“管理权移交、系统迁移、系统重构”三步走的策略,成功完成了各地车险信息平台管理权的集中和各地车险信息平台向北京的物理迁移。同步科学规划设计全国新一代车险信息平台,推进系统优化与整合,重新构造“对外服务统一、内部组件灵活组装、数据与生产适度剥离”的新型技术架构(如图1所示)。特别是2015
年以来,通过打造强大的交易服务总线,推进系统解耦和标准化,实施系统服务的注册制和可配置,实现了系统的组件化、模块化和微服务化,大幅提升了系统性能、灵活性和可扩展性;针对14
个分散平台,加快建设统一接口平台,实施系统内部结构统一和逻辑集中,提升了系统对外服务形象和能力;以“业务交易”与“数据服务”为双核心,应用分布式计算和内存数据库等技术驱动系统的整体技术架构改造;以云计算驱动生产环境重构,实现开发测试云平台的落地和生产虚拟化,加快多数据中心网络整体规划,实施多数据中心的“云化”,为打造车险行业的业务生态提前布局。

  平台的大数据的基因,平台不仅逐步汇集了行业的多险种数据,还正在与公安、交管、税务、通信等部门形成跨部门的交互与共享,争取积极引入行业发展所需外部数据,打造保险+的数据共享生态圈。

  2015 年9
月,车险信息平台完成了最后一个地区西藏业务对接上线。至此,全国车险信息平台已全面覆盖全国除港澳台之外的36
个省市,对接服务60余家财产保险总公司、800
余家省级分公司,实现了全国车险数据跨公司、跨地区、跨行业的实时共享,以及投保查询、确认、批改、报案到赔款支付等共20个核心行业公共流程的交互与管理。2015
年,车险平台提供信息查询超过17 亿次,承载投保车辆1.62 亿辆、保单2.8
亿件,日均交互近2100 万次,平均交互时效仅0.132
秒,其中,“双十一”当天交互峰值超过3000 万次、平均交互时效在0.2
秒以内。全国车险信息平台已经发展成为由交强险和商业险核心子系统、反欺诈、互审、结算等业务系统,交管交互、车船税、车型车价、车辆信息、身份信息等周边系统,运维管理、数据维护、查询统计、数据分析等辅助系统共同组成的综合性平台,真正成为全行业机动车辆保险的生产管理平台和数据共享平台,以及行业统一实现公共流程和对外交互的信息化载体。

  目前行业信息共享平台建设正在从四个功能主题分头逐步深化,迭代开发。一是监管平台,探索构建基于平台的保险统计与监管规则,推动保险监管向全面信息化和技术现代化转型。二是生产平台,强化平台的公共流程的生产服务和管理支撑功能,降低行业的总体运营成本。第三,数据平台,建立基于平台为保险业提供数据服务的工作机制,以其形成大数据和保险业协同发展的新的模式。第四,生态平台,营造新的网络和数据应用场景,增强保险的产业辐射和延展能力,形成新的保险产业生态。

图片 2图1 全国车险信息平台系统架构

  结合今天,特别是这一部分会议的主题,我想行业信息共享平台对于互联网保险的作用可以从规范与创新发展两个方面来进行谈我的一点认识。首先是有利于互联网保险的规范发展,一是平台完善的信息安全策略和措施,能够帮助保险公司,特别是中小保险公司解决互联网保险发展中面临的信息化,特别是安全问题。二是通过大数据的分析,聚集风险点,及时进行风险提示,比如说车险的反欺诈机制,2015年我们配合公安部安全行动,提供各类线索455万条,为公安部门侦破案件发挥的重要作用,针对交强险恶意投诉骗赔,向保险公司提出疑似欺诈案件1.6万笔。三是推动保险监管信息化的水平提升,逐步实现更多的保险监管在线化,加强非现场监管,有助于快速精准的识别互联网保险业务所带来的风险,防止风险大量的集聚和跨界蔓延。四是通过保单登记平台功能的不断优化,逐步实现嵌入式的监管,一旦保险公司出现系统性风险,能够帮助及时进行保单救济,提高风险处置的靶向性,提高市场的稳定。

  车险市场改革和运行的新型基础设施

  刚才谈到对于互联网保险规范发展的作用,我想谈一谈对于互联网保险创新发展方面所能发挥的积极作用。行业信息共享平台可以支持保险产品的科学定价,以车险平台支持商车险费率市场化改革为例,从过去的样本精算到现在各渠道获得并整合的全量数据,逐步实现了车险定价的动态化和差异化,有利于加快保险费率的市场化进程。

  2015
年保监会实施的新一轮商业车险改革是我国保险业市场化改革的重要步伐和攻坚战。按照保监会的指导和部署,全国车险信息平台在这次商业车险改革中担负重要的信息化支撑任务,作为车险市场运行管理的基础设施发挥了不可或缺的重要作用。

  二是支持保险转变作业和服务方式,保单电子化,我们感觉是互联网保险的关键环节,利用信息共享平台,推进保单电子化,有助于从根本上改变保险的作业和服务方式,大幅度的降低行业的运行成本,提高全行业的互联网化水平。

  本次商业车险改革以市场化为导向,出台了新版示范条款,实现了保险行业在车型定价方面的历史突破,调整了诸多条款责任和业务规则。中国保信对车险平台核心业务系统进行了深入分析和系统评估,与行业共同明确了34
条商业车险改革业务规则,协同行业开展了大量系统改造,实现了全国范围跨区域无赔款优待费率系数的计算和共享、“行业车型标准数据库”和“车损险纯风险保费数据库”的部署和发布以及自主渠道、自主核保等费率系数的规范使用和记录,开发上线了代位求偿系统,有效支持保险公司之间代位求偿业务的开展和行业内部结算。由于此前对系统的技术改造、整合扩容和兼容性处理,车险信息平台有效保障了目前商车改革试点涉及的18
个地区、55 家总公司、406
家分公司的新老系统分地区、分批次平稳升级切换和正常生产。

  三是扩大保险服务的外延,通过平台搭建起与其他部委行业的信息通道,助力保险公司进入更广阔的领域,延伸服务的触角。

  作为行业性的实时生产支持平台,车险信息平台与保险公司生产的连续性、稳定性和安全性关系重大,信息安全和灾备体系至关重要。为此,中国保信先后完成了车险信息平台ISO27001
认证和公安部信息安全等级保护三级测评,并定期对商业险系统的信息安全进行监测及审计。2015
年7
月,中国保信被公安部授予“网络安全重点保护单位”称号,车险信息平台成为公安部确定的全国500
个重要信息系统之一。

  因为信息共享平台建设过程中我们也是逐步加深了对平台上所聚集的大量的数据,未来所能产生的一些功能,释放出什么功能,也逐渐形成认识,现在也是感觉到这个平台在未来保险行业的发展过程中,其实会取得很多很多当初意想不到的价值会进一步挖掘。

  按照“两地三中心”、“先同城,后异地”的灾备建设原则,中国保信先后完成了车险信息平台同城数据级灾备和同城应用级灾备体系建设。2015
年10
月,中国保信开展了车险信息平台从亦庄主数据中心到永丰灾备中心的同城应用级灾难恢复演练。演练在行业部分公司的参与下,以“主数据中心附近发生火灾导致地区性市电中断、机房油库关闭,预计机房关闭运行超过6
小时”为假设灾难,实施了车险信息平台应急处置的通知通报、应急预警、灾备决策、技术切换、出单验证等全流程演练,完成了灾备系统在预定时间内对主生产系统全部功能的接替,恢复时间明显高于行业平均水平。目前,中国保信正在按照统一规划,研究建设车险信息平台异地灾备中心。

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