把时间线拉长,如果您想为自己制定详细的理财规范

摘要:如果您想为自己制定详细的理财规范,请将您的家庭情况(家庭成员、家庭资产、负债、每月收入、每月支出、保险、投资等)发送给我们;如果您在理财中存有困惑,可以将您的难题发送给我们,理财师大赛获奖理财师将为您解疑释惑。(邮箱:bdgengfanghui@163.com…

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  如果您想为自己制定详细的理财规范,请将您的家庭情况(家庭成员、家庭资产、负债、每月收入、每月支出、保险、投资等)发送给我们;如果您在理财中存有困惑,可以将您的难题发送给我们,理财师大赛获奖理财师将为您解疑释惑。(邮箱:bdgengfanghui@163.com,电话:80889802,也请写明您的联系方式。)

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  理财是一种习惯,也是一门生活的必要功课,自理财师俱乐部开通以来,我们接到了很多读者的理财需求,在信件中,我们看到了读者对于理财的渴望,同时也看到读者在理财方面的一些误区
,今天我们就对其中的一些误区进行解读,帮助大家树立正确的理财观 。

长期理财才能获益?那可不一定

  出场理财师:建设银行(601939)理财师周梦玉(曾获城市信报主办的2011山东省金融理财师专业大赛三等奖)

这几年有句话高频出现:“把时间当朋友。”

  理财等于投资就是买理财产品

把它投射至很多领域都妥妥成立,金融理财也不例外。比如我们经常说的,复利是世界第八大奇迹——知之者赚,不知之者被赚。正因如此,长线投资一直以来都有数量庞大且稳定的拥趸。

  很多人以为
,理财等于投资,事实上广义角度的理财包含了投资,投资规划仅仅是理财规划的一个方面。目前市场上的理财方式很多,但是很多市民认为
,理财就是购买理财产品,理财方式比较单一。

但是每样物体均有硬币两面,对我们而言,要做的倒不是埋头苦寻完美的投资品,因为不管经济生态再怎么丰富,也不可能出现同时满足“收益、风险、流动”三要素的完美物种,而是充分利用各自的特性,取长补短,给自个人搭建个恰到好处的经济堡垒。

  周梦玉:对于理财不能只关注理财产品,如果资产配置不合理
,抗风险性就会比较低。事实上
,我们常说“鸡蛋不能放在一个篮子里”,也是这个道理。投资只是理财的一个方面,它更加偏重于财富的快速增值,而忽视了风险的管理和目标的实现。

不可否认,把时间线拉长,借由波动造成的落差确实能从中采摘到丰收果实,也确实更接近整体趋势。就像倒退后几步,拉长距离,才能欣赏到一幅画的全貌一样。

  理财产品只是家庭增值保值的一部分,理财应该是通过对于家庭资产情况的分析,制订一个适合自己的方案,利用各种理财产品的搭配来实现自己的理财目标,实现个人的养老规划、子女教育规划、个人税务规划等一系列难题。首先,保险是每个家庭中最基本的理财工具,也是最不可或缺的理财工具。无论在何种情况下,都需做好其规划,确保家庭财务的安全。如果家庭目前没有任何保障,任何一方的意外带来的都是家庭陷入困境,每个家庭都应该拿出10%~30%
的资金用于保险,而另外30%~40%的资金用于其他方式的理财。同时,注意家庭资产的流动性,将总可支配投资总额20%~40%作为生活支出的备用金,也可以适当投资货币基金,在保证资金灵活性的同时提升资产的生息能力。

可如今日子节奏快,转折、机遇、变化的闪现的脚步也加快,现金保持流动充沛状态的必要性也更加突出。

  此外,理财产品的配置还要根据自己切实的经济状况与市场情况,例如最近理财产品的预期年化收益率都在下降,因此可以选择期限为一到两年的理财产品。

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  理财目标过多渴望一夜暴富

以备受推崇的几款为例:

  还有一部分读者,希望能够找到一种收益高的产品,让自己的财富得到迅速的积累与增长,以让自己的理财目标获得尽快的满足。

▍房子:中国人向来有“以房养老”的投资习惯。但能明显感觉到的是:“开往春天的列车”眼下已经开出大概3000公里外了。各地限贷限购,别说买了不见得赚钱,就是有钱也买不了。

  周梦玉:高收益必然伴随着高风险。理财目标的实现是一步一步的,不可能一蹴而就,在进行理财规划时,首先要检测自己的风险承受能力,选择跟自己风险承受能力相匹配的理财方式
。风险承受能力比较低的,在投资资产配置上,应以固定收益的产品为主,风险波动不宜过大,可以配置风险中下的保本型理财产品,国债也是一个不错的选择,它具有本金安全、收益稳定、避险保值的特点。而风险承受力相对较高的可以试着配置一些白银、股票、基金等。

再往大了说,每个房地产黄金期其实都无法在下一个5年、10年甚至20年复制,再削尖脑袋混迹于房地产,有点儿勉为其难。

  理财是有钱人的事没有钱就不用理

▍银行金融产品:曾以高枕无忧的安全性获得无数拥趸,但我们的投资目的并非“不亏损”,而是保住资产价值,跑赢通胀。之前也有给大家算过一笔账:零风险的不亏损,实际上是“负利率”。

  “月光族”的理财需求可谓是最迫切的,他们往往面临着各种理财目标的实现,却老是感慨“攒不下钱。”

▍基金:备受推崇的基金定投,谁都呼啦啦地说好。“平摊投资成本,降低整体风险”,道理呢,咱也都懂。但证券市场的最大考验始终是人性,绝大多数投资者是在黎明前的漫漫长夜中,怀揣着道理却耐不住寂寞,匆匆下车离场。

  周梦玉:理财是一种习惯
,与有钱、没钱没有必然联系。通常情况下,这部分群体工资比较少,而目标却比较大,如果再不进行适当的调整,只能越花越光,因此就要从开源与节流两个方面进行考虑。一方面减少不必要的支出,同时进行强制储蓄,每月定期储存一定的资金进行定存,还可以拿出500元左右进行基金定投。目前市场上的理财产品比较多,每个人都可以根据自己的需求进行选择。另一方面
,这类型的人还应该努力提高自身在职场的竞争力水平,努力增加自身的劳动收入。

▍国债:最新一批储蓄国债,三年期3.90%,五年期4.22%。有国家背书,这枚信用等级最高、安全性最好的长期理财产品现如今不仅是大妈们的挚爱,也是年轻人眼中的唐僧肉了。

TAGS:不可能过多一夜就是暴富理财目标买产品

凭证式国债,只能在银行柜台购买;电子式的可以用网银购买(顺便说下,购买电子式国债,需要在网银里开通国债账户才能购买)。

通过买国债锁定未来很长一段时间的无风险收益,算是稳定个人资产中明智的选择。但同时,即便允许提早赎回,多数人依然是以3,5年的资金流动性作为代价,往往这笔资金还是不小的数字。

“影响资产配置的比例有两个因素,一个是你的人生规划,一个是经济周期。”对年轻人而言,经典的人设之一是:

小明父母帮他买了房,出了首付。小明每天上班努力工作,下班回家,两点一线。生活品质虽谈不上多好,也偶有社交。

一边想着如何多赚些钱或理财投资,一边耳畔不时飘来爸妈口中“成立”的声声期盼。

好了,事业处于上升阶段,大的经济环境暂时看不出个所以然,但小日子还得平稳中求发展不是?理财方法看似一大堆,可要如何评判?难道只有“长期投资”才是不二法门?

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